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阿里集团推出支付宝与余额宝影响银行业务?
文章来源:51网络科技  点击数:  更新时间:2013-6-18 22:52:39
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支付宝近段时间推出余额宝这一举动引发行业热议,一些媒体放言,考虑到支付宝现在近8亿用户规模和百亿元级资金沉淀,如果其资金沉淀进一步增加,影响不可小觑,甚至可冲击银行。阿里巴巴集团支付宝近日上线“余额宝”类存款业务。通过“余额宝”,用户存留在支付宝的资金不仅能拿到“利息”,而且和银行活期存款利息相比收益更高。根据支付宝官方介绍,二0一二年十万元活期储蓄利息三百五十元,如通过余额宝收益能超过四千元。

阿里余额宝冲击银行?噱头大于实质

支付宝官方网站显示,余额宝是支付宝为个人用户推出的一项余额增值服务。用户把资金转入余额宝即为向基金公司等机构购买相应理财产品,并享有货币基金的投资收益。余额宝首期支持天弘基金“增利宝”货币基金,以支付宝为唯一直销推广平台。
不过,据腾讯科技了解,“余额宝”冲击银行一说明显是噱头大于实质,此外,支付宝在对用户进行宣传的过程中扩大“余额宝”功能,而对其风险提示不足。
货币基金主要投资于短期货币工具如国债、中央银行票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券、同业存款等短期有价证券的基金产品。2012年国内货币基金7日年化收益率平均约为3.8%。总体来看,货币基金收益稳定风险极小。

官方网站同时也显示,货币基金同样是基金产品的一种,理论上存在亏损可能,该收益由天弘基金提供,非支付宝提供。腾讯科技登录天弘基金公司网站、拨打天弘基金公司热线电话均能明确获知:购买“余额宝”并不能一定保收益。

既然如此,所谓的10万元投入“余额宝”就能获得超过4000元收益的说法就涉嫌夸大宣传,用户在使用“余额宝”的过程中就面临风险。

使用过理财产品的人都知道,储户在选择理财产品时银行工作人员会对储户进行风险提示。从支付宝宣称1年十万获得的收益达4000元来看,银行理财产品也基本能实现。以招商银行为例,目前基本能提供半年超过百分之四利率的理财产品,4.5%利率的则需与基金经理预约。但在购买银行理财产品后,资金很长一段时间会被锁定。

“余额宝”最大卖点是承诺可能达不到的收益,又能随时赎回。但基金公司抵御流动性风险能力较弱,一旦基金出现大幅缩水或投资者集中赎回投资情况,基金手中所持流动性资产又不敷支出时,货币市场基金必将面临严重被动局面,这种情况在二00六年就曾出现过。
当然,支付宝推出“余额宝”依然具有很强象征意义,是互联网侵入传统行业又一例证。互联网分析人士谢文(微博)对腾讯科技表示,不必一味唱衰支付宝这一举动,其本质是科技行业的一项创新,是对旧有体制的一种突破,有值得称赞的一面。

目前也并非仅仅是支付宝在做理财方面的尝试,腾讯旗下财付通也在尝试推投资理财平台。与财付通建立起基金投资理财合作的基金公司包括博时基金、南方基金、华夏基金、大成基金、鹏华基金、汇添富基金等。
此外,“余额宝”目前仅针对天弘基金,这家基金排名管理规模在100亿,按规模在业内排名50名左右,尽管支付宝宣称,合作将是开放的,不会仅限于天弘基金,但从各方面因素看,支付宝这一举动还不能从实质上对银行业造成冲击。其原因在于,传统观念认为银行最安全,更愿意使用银行进行储蓄和理财,支付宝在很多人心中还只是支付手段。

支付宝更多可能还是盘活“备付金”。一直以来,支付宝账户中余额和担保资金都属于“备付金”,这部分沉淀资金产生的利息因为归属权存在争议,只能存到银行,支付宝无法动用。余额增值账户推出将降低备付金规模,从而降低利息收入,并获得基金佣金。

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